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信用卡免息分期並不是真正的免息

當你剛使用信用卡消費了一筆金額,隨即可以於網上或透過電話熱線申請信用卡分期付款計劃,當分期付款計劃確認後,該消費金額不會被全數要求一次過清還,而你可以按月或年期方式分期攤還該消費金額。

事實上使用信用卡「免息分期」服務消費,有其他額外隱藏收費,如手續費、提前還款費用等。手續費看起來很少,每月只有1%,相當於實際年利率12%,好像真的不高,實際上已經達到12%至15%的實際年利率。大部份傳統銀行更有指定最高/最低分期攤還年期和最高/最低簽賬額限制,若果該筆免息分期服務消費超過/不多於限制,將會收取額外費用。但大部分銀行都不會主動提醒以上收費,而很多人更會按月提交不必要的罰款。

若果你已有幾筆信用卡分期按月或年期分期攤還,是會直接影響你獲批的按揭金額。即使有能力還債,但因為信用卡的信貸使用額度太高(超過信用卡信貸額的50%),即時影響信貸評級。而信貸評級變差,更會影響按揭時的息率。

決定買樓之前,一般人都會自行使用網上的按揭計算機,根據自己的入息,再計出壓力測試下可承受最高貸款的金額。但要留意,如已使用了免息分期,看似沒有影響,但其實會直接影響了按揭的「最高貸款額」,例子如下:

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