銀行信用卡卡數陷阱

銀行信用卡卡數陷阱

以現金消費的人已買少見少,因為信用卡的普及,大家都不以為意倚賴使用信用卡的方便,加上市場上很多傳統銀行和其他金融機構都鼓吹簽卡的方便和不斷推出即時著數優惠,大家會容易忽略自己還款能力而過度消費,一不留神,導致無力償還全筆到期欠款。以下幫你拆解銀行信用卡卡數的慣常陷阱。

最低還款額(俗稱「Min Pay」) 是糖衣毒藥

每月接到月結單時,大家都會看到「最低還款額」的數字,即使當期結欠有數千元或數萬元,「最低還款額」相比之下是非常吸引又令你難以抗拒的金額,可能只是數百元的還款金額。為免遲交卡數,很容易順理成章地選擇只交付「最低還款額」。

事實上,全筆欠款未完全如期清還,只還最低還款額,每月利息只會像雪球愈滾愈大。最低還款額利息是用複息計算,年利率息口會超過30厘,以$20,000欠款卡數為例,如每月整還Min Pay,需要總利息支出要$31,688,超過當初卡數欠款1.5倍!

新舊欠款,一樣計息

很多人誤解到期未還清的卡數才計算利息,其實只要有卡數未清,傳統銀行和其他金融機構一般會對剩餘欠款、免息分期及新簽帳的項目,都會通通一齊計息。甚至連平日使用信用卡交付生活雜資,如保險供款同八達通自動增值,都無一倖免。

逾期繳交卡數影響深遠

如果持卡人於到期還款日仍未繳交卡數,傳統銀行和其他金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。逾期費用介乎總結欠的1%至4%,即如果遲還$10,000卡數,逾期費用約$100至$400。即使逾期費用的金額通常不太大,但會直接影響個人的信貸評級以及日後的貸款申請。

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